2017-05-16 Roy Yip 叶傲峰 温哥华财商资讯


原创: Roy Yip 叶傲峰 – “恒譽金融家庭财务规划顾问

 

很多正在供房的朋友都不知道, 房贷在每半年复利一次的状态下, 我们往往要用差不多一倍的税前收入, 才能连本带利的把整个房贷完成; 但其实只要使用正确的方法, 把自住房的房贷利息变成可退税优惠, 再加上把房贷结合适当的投资工具,  我们便可以在不增加支出的情况下, 更快的把房贷供完。
首先, 我们看看易先生的个案:

易先生最近成了家, 买了一套 $800,000 的成市屋自住, 首付 30%, 之后向银行以 2.69% 的利率做了 30年的按揭, 贷款额為 $560,000 ; 而易先生的平均税率大概是 30%

 

 

另外易先生现有二十万放在银行定存里用作投资, 现在买了房, 他打算之后每年拿出定存的利息收入, 还到房贷里加快还款。
【以投资回报加快还款】


易先生这样的计划很不错, 以定存里的利息去加快还款, 这样, 每年额外的还款将会还到房贷的本金里, 这样能减少很多未来的房贷利息, 按照易先生的计划, 他可以提早一年九个月的时间把房贷完成省下 $16,271 的房贷利息但易先生想知道, 有没有更好的投资工具, 可以产生更好的效果呢?

 

【更好的投资工具


答案是肯定的, 而且是受政府监管机构所监管, 由银行基金公司发行, 这个投资工具具备以下三个特性

  1. 这个投资工具能每月产生现金流
  2. 税务局允许,这每月产生的现金流大部分可以暂时不用缴税, 有延税的功能
  3. 绝大部分的收益都是资本增值

【如果把自住房的利息变成可退税优惠的投资策略结合这个投资工具结果又会变成怎样呢?

如果把易先生的二十万定存, 变成以上的投资工具, 这个投资工具的长期平均年回报, 只需要能达到过去历史最差的20年的平均年回报再减 1% (意思是我们假设未来二十年, 每年回报比历史上最差的 “20年的平均年回报” 还再少 1% … 这是相当保守的假设), 在适当的安排下, 易先生的房贷可以提早差不多12把房贷完成, 省下近 十一万 的利息 (十一万的房贷利息, 相等於易先生十五万六千的稅前收入!) 虽然在第十九年及二十年时, 每年需要准备大概几千元去缴投资部分的资本增值税, 但相对能省下十多万的房贷利息, 这是非常值得的!!
在同样的资本, 同样的条件下, 用了正确的投资工具及策略, 所产生结果, 可以非常的不同!!


【关键的问题来了, 到底如何把自住房的房贷利息变成可退税优惠“, 以及什么样的投资工具具有以上三个特性呢?

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五月份时间表及地点:

温哥华 – 成功理财新思路2017  

日期: 520 (星期六 521  (星期日)  共两节课, 两天內容不同

粤语早上10:00  12:30 

国语下午3:00  5:30 

地点: Richmond (温哥华)

 

温哥华 – 资产传承规划 

Estate Planning

日期: 527 (星期六

国语早上10:00  12:00 

地点: Richmond (温哥华)

 

温哥华 – 小型企业稅务规划及运营 

Small Business Tax Strategies

日期: 527 (星期六

国语下午2:30  4:30 

地点: Richmond (温哥华)

 

 

主讲嘉宾 :

全球金融百万圆桌会(MDRT) 顶级会员(TOT)

– 加拿大华裔杰出女性

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客席嘉宾:

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