免费教你生活必备知识省大量资金！房贷可以更轻松！

房贷, 是很多家庭最主要的生活开消, 但到底你有没有仔细想过, 房贷到底花了你多少收入呢? 亦有没有想过, 完成房贷, 原来可以更轻松?

易先生最近成了家, 買了一套 $800,000的公寓自住, 首付30%, 之後向銀行以2.69% 的利率做了30年的按揭, 貸款額為$560,000。

所以, 易先生现在在每月的工资里, 需要腾出 $2,263.98去还房贷, 将近2千三百元加币, 而这二千三百元还是税后的收入!! 假设利率不变, 易先生在30年间, 除了需付清$560,000的本金之外, 还需要多付 $255,032 (差不多二十六万加币!!) 的税后收入给银行作为利息, 以易先生的收入来算, 他的税率大概是 30% 左右, 所以要完成这个 $560,000 的房贷, 易先生需要用上大概 $1,164,332 的税前收入… 差不多是原来房贷的一倍…

更需要注意的是, 以上数字基於这30年里都是利率不变来算, 现在低至2.69% 的房贷利率, 会30年不涨…吗?

于是, 易先生现在有了自己的公寓, 却也同时成为了一名房奴！

现在易先生对自己的现金流很是苦恼, 但是, 许多像易先生这样的房贷者都不知道, 完成房贷, 原来可以更轻松

易先生问, 他所支付的大量房贷利息钱 (Mortgage Interest)，是否可以用来抵税呢?

严格地说, 按照加拿大税法规定, 用于消费性的贷款利息是不可以用作抵税的, 然而, 一些合付條件的投资贷款利息, 卻可以用作抵税。由於自住房贷的利息是属于消费性的贷款利息, 因此, 易先生的公寓跟大部分加拿大人的自住房的按揭利息一样, 是不可以抵税的, 除非该房屋是用作出租, 因为出租房屋的房贷利息付合”投资贷款利息用作抵税”的條件。

那么除了把房出租以外, 到底有没有方法可以将自住房贷利息转变为”合付條件的投资贷款利息”, 以用作抵税呢？

答案是肯定的, 而且完全符合加拿大税法。只要懂得运用不用银行系统, 及正确使用投资策略使可, 而且, 更有机会在提早数年还完房屋按揭的同时, 累积更多的财富及增加现金流。