优惠情报员2017年9月6日2017年9月6日 文章首刊于”她乡”2017年8月号 – [给妈妈们的理财教室] 2017-09-07 Roy Yip 叶傲峰 温哥华财商资讯 最近为很多家庭做家庭财务规划时, 发现很多妈妈们都有以下的抱怨: 早年买下了的房子, 在过去年月里, 老公(+自己)辛勤工作, (自己)省吃俭用的把房贷供完, 终于可以无”贷”一身轻,加上最近几年房价疯涨, 身家是翻了翻 (甚至是几翻); 然而身家涨了, 手上可用的现金却没有增加, 反而慢慢变得越来越少; 超市的商品越来越贵, 地税一年比一年高, 孩子们的课外活动开支又越来越多, 房子本身又会有大大小小的维修费等, 自己的生活品质不仅没有提升, 还在不知不觉的在下降… 我见过很多这类 AssetRich, Cash Poor 的家庭(妈妈), 他们资产算下来真的不少, 但手上可花的钱却不多;再加上多数父母们都希望把更多的留给小孩, 总是害怕哪一天会把手里钱都花光,所以为了少花钱, 都会把自己生活品质压得很低。 身为父母, 希望给孩子的更好的未来是完全可以理解的; 但是, 是否为了孩子, 就要降低自己的生活品质? 这个我个人就不太认同, 毕竟父母的生活品质, 会影响到小孩的成长经历, 这对他们的未来亦会有很深远的影响…(这个好像跑题了, 还是先回到理财吧) 那到底有没有方法, 用理财策略提升自已的生活品质? 其实, 我们可以考虑活用一些呆在房子里的价值, 手里已经升值了的房子, 绝对可以为我们増加现金流, 帮我们提高生活品质, 改变 “Asset Rich, Cash Poor” 的生活现象。 以下分享几个方法, 来给大家一些方向, 把房子的”潜在价值” 变成 “实在价值”! [方法一: Downsize 现在所住的房子] 如果孩子经已长大, 有自己的家庭及房子, 不需跟自己同住; 或者现时的房子过大用不着, 可以考虑把已增值了的房子卖掉, 再买一个小一点的房子或者公寓自住, 这样手上便可以多一笔现金。 这样做的好处是, 手上马上多了一大笔属于自己的现金, 可以用作提升生活品质; 然而, 这方法不好之处，便是有机会错过大房子继续升值的机会, 加上手上多出的这笔现金, 花得也要小心, 这笔钱亦会有用完的一天。 建议用这方法的朋友, 可以把这笔钱结合一些稳健的投资工具, 这样可以延长可用时间。 [方法二: 再做房贷, 反贷一些现金] 不想 Downsize, 或者怕错过房子未来更多的升值空间, 可以考虑把已经升值的房子再做房贷,反贷一些现金出来。 这样做的好处是, 手上多了一大笔现金, 可以用作提升生活品质或其他用途, 却不用改变居住环境及放弃房子的升值空间; 相对的, 这做法的不好处, 是这笔钱会产生利息, 需要定期还贷款,这方法只能够增加手上的可用现金, 却不能长期增加现金流。 [方法三: 用升值了的房子申请一条信用线] 跟银行申请一条连结房子的信用线(Lineof credit), 这方法跟”方法二”很类似, 但相对比较灵活, 申请出来的额度, 不用是没有利息的, 而且已用的部分可以每月只供利息, 相比房贷, 每月的还款额会较少; 但如”方法二”一样, 这方法还是会产生利息, 需要定期还利息及未能长期的增加现金流。 考虑用[方法二]或[方法三]的朋友, 建议可以把申请出来的额度, 结合可产生现金流的投资工具,用这笔现金流的一部分去还每月利息, 剩下多出的, 便可以自由使用, 或者用于提升生活品质。不仅如此,只要配合正确的投资方式, 每年所付的利息还可以变成退税优惠, 年终还有机会获得退税。 当然, 以上方法都是一些概念以及想法, 不一定适合所有家庭, 到真正进行规划时必须要找专业人士咨询, 因为当中会牵涉到税务及投资等等不同的专业, 而每个家庭的情况不同, 规划的方式, 方法, 时间点或投资工具都会有所不同, 切勿在不完全理解整个财务规划的情况下做决定! 如果你想知道更多细节, 欢迎报名參加城中最全面的理财课程:“成功理财新思路2017” *往下有课程详情及报名方法 恒誉金融的财商教育课程详细的教您更多策略和实操技巧。恒誉金融财商教育课程在加拿大各大城市巡回演讲，场场爆满，成为城中最受欢迎的课程之一 !! 对未来生活及理财知识有要求的你绝对不能错过! 财商教育系列: “成功理财新思路2017” 巡回讲座 课程资讯内容包括: – 善用理财策略, 有机会加快 5-10 年完成房屋贷款 – 善用投资工具减低税务开支 – 善用理财策略增加退休收入 – 善用政府注册账戶, 达到最佳延税及免税效果 – 优化财富承传 – 完善家庭财务规划 九月份时间表及地点： 温哥华 – 成功理财新思路2017 日期: 9月9日 (星期六) 及 5月10日 (星期日) 共两节课, 两天內容不同 粤语: 早上10:00 至 12:30 国语: 下午3:00 至 5:30 地点: Richmond (温哥华) 主讲嘉宾 : – 全球金融百万圆桌会(MDRT) 顶级会员(TOT) – 加拿大华裔杰出女性 – “恒譽金融”创办人 – 知名华人投资理财专家 – 管理过亿加币资产 客席嘉宾: – 基金公司区域副总裁分析市场动向 课程原价$250加币，前20名报名者课程费用全免! 还有机会获得税务策略大全一本 — 《税局不想你知道的15个秘密》 几个小时的理财知识一定可以令您的未来更丰盛!! （谢绝同业报名） 免责声明: 以上内容为个人观点及意见, 分析数据只供参考; 市场预测未必反映未来市场实际状况, 如分析数据与实际状况有出入, 以实际数据为准; 投资涉及风险, 投资回报并不保证 *部分图片摘自互联网, 图片版权为原作者所有。
