很多中国移民选择移民到加拿大, 是希望给家人及下一代一个更好的生活环境, 他们在国内一般已经有一定的事业成就, 或者已经赚到足够的财富, 但来到加拿大后, 却发觉投资环境, 税法及遗产法等跟国内的都不一样, 如何在加拿大把现有财富增值, 做养老规划, 及如何有效的把资产转移到下一代, 便成了一度度的难题…
【房地产】
房地产市场是中国移民最熟悉又最喜爱的投资版块; 把国内的资金转过来之后全买房收租做投资, 好像都成了常態, 当然, 房产是资产配置很重要的一个版块, 但如果大部分的资产都只在房子, 没有把资产合理地分配, 在养老规划及资产传承的角度, 也许会面对不少问题, 包括:
– 不够流动性: 房产买卖需要时间, 也要配合市场需求, 不一定可以立即变现, 也不能只把部分房子变卖。 (总不能只把露台或客房卖掉吧!)
– 资本增值税: 自住房以外的房子出售时都有机会有产生资本增值税, 而且资本增值税不能分几年摊分, 有机会把房子卖出那年的个人所得税阶提高很多, 想想如果房子在卖出时涨了50万, 加上其他收入, 光是资本增值税就要缴十几万的税金了。
– 转给下一代会面对的问题: 太早转名给下一代, 又怕孩子太早有太多资产会乱花, 又或者婚姻关系或同居关系出现问题, 怕会给分掉; 如果不及早安排, 在未来资产传承时, 将会面更重的税务问题, 原因是当人离世时大部分投资将会当作同时出售般计算资本增值税, 所以又会回到刚提到的资本增值税的问题, 而且问题可能更严重; 想想如果手上有几个投资房, 所需要缴付的资本增值税就更多了。
【股票】
股票是另一个很多国内来的移民都喜欢的投资版块, 然而因为不太了解北美的股票市场情况及税务条例, 也没有太多时间去管理, 以至缴完税之后的回报不如预期, 遠比不上以前在国内做的股票投资。
【银行定存】
很多人不想冒风险, 会选择银行定存, 虽然定存没有什么风险, 但低回报及不灵活却是银行定存的最大弱点。
【没有定立平安书】
很多中国移民在加拿大都没有“平安书”(遗嘱), 其实“平安书“是资产传承中其中一份最重要的文件; 我建议每个人都应该及早定立及定时更新。对于有未成年小孩的父母, 平安书更是由其重要! 原因是, 在没有平安书的情况下, 即使亲人想要成为小孩的监护人, 也必须通过申请; 更重要的是, 在这冗长的申请过程中, 小孩有可能会被送到“公共监护人” (Public Guardian) 被照顾, 直到申请过程完成后, 才能跟亲人一起生活。作为父母当然不希望小孩在已经失去双亲的情况下, 还要被迫寄养在陌生人家一段时间, 不能回到跟亲人一起生活。
在有平安书的情况下, 遗产处理过程时间一般的确会快很多; 然而即使有了平安书, 认证过程中的一些问题, 如遗产会被冻结, 及有机会被推翻等, 还是避免不了的。
【解决方法】
那到底有没有方法可以解决前面所提到的问题, 比如投资房所产生的税务以及传承问题? 又有没有其他投资工具可以提供额外现金流, 增值财富用以养老？以及到底如何合理分配资产, 以减少投资风险？如何定立平安书产等?
【了解更多: 财富增值丶养老规划丶资产传承及平安书设立】
如果想了解更多有关财富增值, 退休养老及资产传承规划等题目, 又或者想了解更多有关平安书设立的注意事项, 一定不能错过4月20号, 【恒誉金融】– 财商教育系列: 财富增值, 养老规划及资产传承规划讲座, 这次讲座, 更特别邀请到加拿大注册公证人为大家说明平安书(遗嘱)设立注意事项丶加拿大注册退休顾问RRC及资深理财顾问为大家深入讲解财富增值, 养老规划及资产传承规划, 由于座位有限, 只限 20 人报名, 对以上题目有兴趣的你一定不能错过.
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【财富增值丶养老规划丶资产传承】专题
课程资讯内容包括:
– 说明平安书(遗嘱)设立注意事项
– 善用理财策略增加退休收入
– 善用理财策略增值财富
– 优化财富承传
– 完善家庭财务规划
四月份时间表及地点:
【温哥华 Vancouver】– Richmond
日期: 4月20日 (星期六)
国语: 上午10:00 – 1:30
课题:【平安书讲解丶财富增值丶养老规划及资产传承】专题
日期: 4月27日 (星期六)
粤语: 下午1:30 – 5:30
课题:【财富增值丶养老规划及资产传承】专题
主讲嘉宾包括:
– 加拿大注册公证人 (Notary Public)
– 全球金融百万圆桌会(MDRT) 会员 及 内閣会员 (COT)
– 加拿大註冊退休顧問 (Registered Retirement Consultant)
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